Voiture Occasion Sans Apport : Choisir Le Bon Financement

Opter pour la location de voiture d’occasion

À moins d’avoir l’épargne suffisante pour acheter une voiture d’occasion au comptant, le futur propriétaire contracte souvent un prêt à la consommation auprès d’une banque. Mais depuis une dizaine d’années, la location automobile tend à se développer et à attirer davantage d’adeptes. Elle gagne alors peu à peu du terrain sur le traditionnel achat. En quoi consiste le leasing ? Quels sont ses intérêts par rapport à des options de financement qui ont fait leurs preuves depuis la nuit des temps ? On vous explique.

Définition de la location

D’une durée d'environ 2 à 5 ans, ce contrat donne accès au locataire à une auto neuve ou d'occasion, moyennant des échéances régulières. En s’engageant sur un forfait kilométrique annuel, l’usager s'évite ainsi le statut de propriétaire. À l'issue de la période définie, il peut :

• restituer le véhicule en leasing
• acheter la voiture louée
• changer d'automobile et renouveler l'opération.

La location, surtout très utilisée pour les voitures neuves, s’applique depuis quelques années au marché de l’occasion. Le mode de financement, qui intéressait dès le départ un vaste public peu attaché à la notion de propriété, attire chaque jour davantage de curieux. Il permet d'accéder à un éventail de véhicules d’occasion encore plus large, et surtout à des tarifs plus attractifs, donc à des règlements par mois plus avantageux.

LOA ou LLD : 2 contrats différents

Quand on loue une voiture d’occasion, on dispose d’une automobile sans l’acheter. On règle des loyers mensuels. Deux possibilités existent dans ce cadre :

• la LOA (Location avec Option d’Achat), également appelée leasing, est une sorte de crédit à la consommation, avec option d’achat en fin de contrat
• la LLD (Location Longue Durée) engendre une obligation de restitution à l'arrêt du bail.

La principale différence entre les deux solutions se situe à l'issue de la location. En effet, au terme d'une LLD, le véhicule est obligatoirement remis au loueur alors qu'en LOA, on peut acquérir la voiture. Toutefois, rien n'est imposé et la restitution de l'auto est aussi possible en LOA. En cas d’achat, les mensualités déjà versées sont déduites du coût du véhicule tel que présenté dans l’échéancier lors de la signature du contrat.

Avantages de la location de voiture d’occasion, LOA ou LLD 

• l’assurance de conduire un modèle récent
• le prix, moins cher que pour une location de véhicule neuf
• l'oubli de la décote du véhicule et des angoisses liées à une revente selon cette même décote
• l'absence de stress lié à la revente du véhicule loué
• la maîtrise du budget
• la possibilité d’intégrer un contrat d’entretien
• l'apport non essentiel
• l'achat non obligatoire en fin de contrat.

Comprendre la location de véhicule d’occasion avec apport

Définition de la location avec apport

Lors du financement, on peut diminuer le tarif de départ de la location grâce à un apport :

• soit en monnaie sonnante et trébuchante
• soit par la reprise de l’ancien véhicule.

La somme ajoutée en début de contrat fait forcément baisser la note chaque mois. Les mensualités sont alors diminuées, ce qui allège les dépenses pendant les 2 à 5 années de contrat. Si l’épargne de l'utilisateur est importante, c’est effectivement la solution pour obtenir des échéances raisonnables. La reprise d’un ancien véhicule peut remplacer cette somme. Le coût du véhicule repris est alors déduit de l’échéancier mensuel et voit aussi la diminution des loyers en conséquence.

Avantages de la location avec apport

L'apport en début de location possède un double intérêt :

• réduire les mensualités
• réduire la durée du bail.

Évidemment, on peut aussi combiner les deux. On considère que la valeur de l'apport équivaut au maximum à environ 25 % du prix de l’automobile. Attention toutefois à ne pas le confondre avec le « dépôt de garantie ». En effet, le prêteur peut vous demander un dépôt de garantie, correspondant à une somme fixe ou à un pourcentage de la valeur du produit loué. À la fin de l'accord, si vous ne souhaitez pas acquérir le bien, le dépôt de garantie vous est rendu. Si vous décidez d’acheter le bien, il est décompté du prix qui reste à payer. Il peut parfois atteindre près de 15 % du montant du véhicule. Lors d'un prêt à la consommation, ajouter une somme de départ fait baisser la facture, et le montant des mensualités versées. Toutefois, en fin de prêt, on devient propriétaire du véhicule, ce qui n’est pas toujours le cas en leasing.

Connaître les avantages de la location de voiture d'occasion sans apport

Définition de la location sans apport

Lors d’une location sans apport, on ne verse pas de premier loyer majoré. On ne met pas non plus de condition de reprise du véhicule précédent dans le contrat. Avec un crédit à la consommation classique pour achat de voiture neuve ou d’occasion, cet ajout de départ allège souvent de façon radicale le montant du prêt. Évidemment, en cas de bail, on rencontre cette même caractéristique. Toutefois, les échéances d’une location sans apport, dans le cas d’une LOA par exemple, ne prennent pas le montant total de la voiture en compte. En effet, au terme d'un leasing, une option d’achat est proposée, correspondant à une somme qui reste à régler. Si le locataire ne souhaite pas acheter le véhicule, il ne paie pas de supplément pour couvrir la valeur de la voiture. Le propriétaire demeure toujours le bailleur, et ce dernier va probablement :

• louer de nouveau le véhicule de retour, si son nombre de kilomètres et son ancienneté se trouvent toujours raisonnables
• vendre le véhicule sur le marché de l’occasion.

Le coût d’un véhicule en leasing n’est pas le même qu'en cas de crédit à la consommation. Ce tarif couvert par les mensualités ne correspond pas à la valeur globale du véhicule. En cas d’achat du véhicule, il reste bien la somme à débourser en fin de contrat. Reste que le pourcentage appliqué sur un loyer de leasing est plus important que pour un crédit classique. On vous explique pourquoi c’est peut-être le prix à payer pour la tranquillité.

Avantages du leasing sans apport

La préférence en matière de location de voiture d’occasion est probablement le leasing ou LOA sans apport. En effet, même si l’ajout monétaire personnel offre la possibilité de diminuer les paiements, cette réduction des mensualités reste assez minime par rapport au budget global. Pour rappel, les options qui s’offrent au locataire en fin de contrat sont :

• la remise de la voiture au loueur
• le renouvellement du bail
• l’achat du véhicule.

La location sans apport à des intérêts non négligeables sur la vie quotidienne du locataire :

• garder son épargne en cas de coup dur
• garder son épargne pour les loisirs, les vacances ou les voyages.

Quand on ne souhaite pas devenir propriétaire d'un véhicule et que l'objectif est de changer régulièrement d'auto avec le leasing, l'apport n'est pas primordial. Le rapport entre cette somme ajoutée au départ et les mensualités réduites en conséquence ne change pas beaucoup la donne. Mais tout ne reste qu'une question de préférence de l'utilisateur qui sait s'il préfère garder des conditions d'épargne financières personnelles confortables ou non.

En résumé, location avec ou sans apport, la décision définitive appartient à l'usager. La différence entre les deux solutions n'est pas énorme en fin de contrat, selon les options sélectionnées. Venez vous faire une idée sur notre site manouvellevoiture.com. Un large éventail de voitures d'occasion en leasing vous attend. Nos professionnels sont aussi disponibles pour vous aider et vous aiguiller dans votre démarche.